При оформлении страхового полиса важно понимать разницу между агрегатной и неагрегатной страховой суммой. Эти понятия определяют, как будет рассчитываться выплата при наступлении страховых случаев.
Содержание
Что такое страховая сумма
Страховая сумма - это максимальный размер выплаты, которую страховая компания обязуется выплатить при наступлении страхового случая. Она может быть установлена как в агрегатной, так и в неагрегатной форме.
Агрегатная страховая сумма
Агрегатная (совокупная) страховая сумма означает, что выплаты по всем страховым случаям в течение срока действия договора не могут превысить установленный лимит.
Особенности агрегатной суммы:
- Общий лимит выплат на весь срок действия договора
- После исчерпания лимита страховая защита прекращается
- Обычно применяется в профессиональной ответственности, ДМС, некоторых видах КАСКО
- Может быть выгоднее по стоимости
Пример работы агрегатной суммы:
| Установленная страховая сумма | 1 000 000 руб. |
| Первый страховой случай | Выплата 600 000 руб. |
| Остаток лимита | 400 000 руб. |
| Второй страховой случай | Максимальная выплата 400 000 руб. |
Неагрегатная страховая сумма
Неагрегатная (несовокупная) страховая сумма означает, что по каждому страховому случаю выплачивается вся установленная сумма, независимо от предыдущих выплат.
Особенности неагрегатной суммы:
- Лимит выплат действует для каждого случая отдельно
- Количество страховых случаев не влияет на размер выплат
- Чаще применяется в ОСАГО, страховании имущества
- Обычно дороже агрегатного варианта
Пример работы неагрегатной суммы:
| Установленная страховая сумма | 1 000 000 руб. на каждый случай |
| Первый страховой случай | Выплата 600 000 руб. |
| Второй страховой случай | Выплата до 1 000 000 руб. (независимо от первого) |
Как выбрать подходящий вариант
При выборе типа страховой суммы следует учитывать:
- Вероятность множественных страховых случаев
- Финансовые возможности (неагрегатная обычно дороже)
- Специфику страхуемого риска
- Требования законодательства (например, в ОСАГО применяется неагрегатная)
Важные нюансы
Тип страховой суммы всегда указывается в договоре страхования. Перед подписанием внимательно изучите условия, особенно пункты о лимитах выплат. В некоторых продуктах возможно комбинирование обоих подходов для разных рисков.
